लाभ की बाते
*यदि आप शेयर बाजार के बारे में नहीं जानते है तो कोई नुकसान नहीं है लेकिन आप एक बड़े लाभ से वंचित है*
मैं अक्सर लोगों से ये कथन कहता रहता हूं। मध्यमवर्ग जीवन भर पैसे के लिए संघर्ष करता रहता है लेकिन वो पैसे की समझ को बढ़ाना नहीं चाहता है। वो अपने पैसे को सुरक्षित रखने के उद्देश्य से जीवन बीमा, जमीन, गहना, एफडी, आरडी, एनएससी जैसे साधनों में निवेश करता है। वो जोखिम लेना पसंद नहीं करता है जबकि जीवन में जोखिम न लेना ही सबसे बड़ा जोखिम होता है। उसे शेयर बाजार जुआ लगता है, बड़े लोगों का खेल लगता है, सोचता है साधारण लोगों के लिए ये जगह ही नहीं है। यदि किसी के प्रभाव में वो शेयर बाजार में आता भी है तो रातों रात अमीर बनने की चाहत और डेली पैसे निकालने के चक्कर में ट्रेडिंग करने लगता है। जब वो जमीन खरीदता है या एफडी में पैसा लगाता है तो कल से ही उसका खरीदार नहीं खोजने लगता है। लेकिन शेयर बाजार में पहले तो बिना समझे बुझे पैसा लगाता है, ऊपर मोबाइल में दिन में हर मिनट भाव देखना शुरू कर देता है। अरे भाई जो प्रॉसेस जमीन या एफडी वाले में करते हो, वही शेयर बाजार में दिखाओ ना, फिर देखो कमाल यहां का।
स्टॉक मार्केट से लाभ लेने के दो तरीके होते हैं। एक डायरेक्ट जिसमें डीमैट अकाउंट खोलकर स्टॉक चुनना, खरीदारी करना, होल्ड करना होता है। यह बाहर से जितना सरल दिखता है वास्तव में उतना ही क्लिष्ट होता है। इसके लिए धैर्य, अनुशासन के साथ साथ नियमित रूप से सीखना पड़ता है, अनुभव लेना पड़ता है। याद रखना है कि मार्केट की जितनी अधिक समझ बढ़ाएंगे उतना अधिक वेल्थ बनाएंगे। समझ बढ़ने से हमारी बड़े पैसे कमाने और होल्ड करने की पात्रता विकसित होती है।
दूसरा तरीका होता है इन डायरेक्ट यानी बिचौलियों के माध्यम से जिसमें अपने देश में लगभग 50 म्यूचुअल फंड और कई पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विस होती है जहां वो एक छोटी फीस लेकर पैसे को मैनेज करते है। उनका काम ही होता स्टॉक मार्केट में लोगों को रिटर्न दिलाना इसलिए वो उसकी पढ़ाई भी करते हैं। इनके माध्यम से पैसा लगाना मतलब जोखिम कम होना और लाभ की प्रत्याशा बढ़ जाना। म्यूचुअल फंड बहुत ही सरल और आसान निवेश साधन है, हमारी जैसी जरूरत होती है, उसके अनुसार प्रोडक्ट डिजाइन किए जाते है। सामान्यतया आसानी से 12/15% का चक्रवृद्धि ग्रोथ मिल जाती है। हालांकि ये रिटर्न गारंटीड नहीं होते हैं और 1/2 साल की अवधि में निगेटिव भी दिखाता है लेकिन यदि 5 साल से उपर का समय दिया जाता है तो आसानी उपरोक्त रिटर्न मिल ही जाता है।
म्यूचुअल फंड में निवेशकों के लिए इक्विटी में पैसा लगाने का एक सुरक्षित तरीका है। इसमें सीधे किसी स्टॉक में पैसे लगाने की जगह म्यूचुअल फंड मैनेजर अलग अलग शेयरों में पैसा लगाते हैं, जिससे निवेशकों को डाइवर्सिफिकेशन का फायदा मिलता है। म्यूचुअल फंड में भी पैसा लगाने का सबसे सुरक्षित तरीका सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP है जहां एक छोटी रकम भी नियमित अंतराल पर निवेश होती रहती है। यह निवेश के लिए वो सभी मानक धारण किए रहता है जो सफल निवेश के लिए चाहिए। यह लंबी अवधि को बढ़ावा देने का वाला विकल्प है, जिसमें बाजार के कई रिस्क कम हो जाते हैं। जानकार हमेशा लंबी अवधि तक SIP चलाने की बात करते हैं। इससे कंपाउंडिंग का भी जबरदस्त फायदा इसमें मिलता है।
असल में SIP में निवेशकों को किसी फंड में एकमुश्त पैसा लगाने की बजाए मंथली निवेश की सुविधा मिलती है। कई ऐसे फंड हैं, जिनमें मिनिमम 100 रुपये से भी निवेश शुरू किया जा सकता है। यह छोटे रिटेल निवेशकों के लिए बेहतर तरीका है। उन्हें अपनी बचत में से एक तय रकम हर महीने निवेश करना होता है। इसमें समय समय पर वे अपने निवेश की समीक्षा भी कर सकते हैं जिसके आधार पर SIP में टॉप अप कराने या पॉज करने की भी सुविधा मिलती है।
बाजार में ऐसी कई स्कीम हैं, जिन्होंने लंबी अवधि में निवेशकों को करोड़पति बना दिया है। आइए कुछ फंड के बारे में जानते हैं
1) ICICI Prudential Technology Fund जो एक विशेष सेक्टर आईटी में पैसा लगाता है। वैसे सेक्टर फंड बहुत अधिक जोखिम वाले होते है, जिसका समय 10 साल से अधिक हो, उसी को सेक्टर फंड लेने चाहिए।
20 साल में SIP रिटर्न: 20% सालाना
5000 रुपये मंथली SIP की वैल्यू: 1.25 करोड़ रु
1 लाख एकमुश्त निवेश की वैल्यू: 42.37 लाख रु
मिनिमम SIP: 100 रुपये
2) SBI Consumption Opportunities Fund
20 साल में SIP रिटर्न: 19% सालाना
5000 रुपये मंथली SIP की वैल्यू: 1.14 करोड़ रु
1 लाख एकमुश्त निवेश की वैल्यू: 42.43 लाख रु
मिनिमम SIP: 500 रुपये
3) SBI Magnum Global Fund
20 साल में SIP रिटर्न: 18.75% सालाना
5000 रुपये मंथली SIP की वैल्यू: 1.05 करोड़ रु
1 लाख एकमुश्त निवेश की वैल्यू: 53 लाख रु
मिनिमम SIP: 500 रुपये
4) ICICI Prudential FMCG Fund
20 साल में SIP रिटर्न: 18.53% सालाना
5000 रुपये मंथली SIP की वैल्यू: 1 करोड़ रु
1 लाख एकमुश्त निवेश की वैल्यू: 41 लाख रु
मिनिमम SIP: 100 रुपये
5) SBI Large & Midcap Fund
20 साल में SIP रिटर्न: 18.22% सालाना
5000 रुपये मंथली SIP की वैल्यू: 1 करोड़ रु
1 लाख एकमुश्त निवेश की वैल्यू: 44 लाख रु
मिनिमम SIP: 500 रुपये
प्रश्नों का स्वागत है
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